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养老投资渐入佳境 华安基金旗下第三只养老目标基金今日发行

2020-11-16 11:55:11

  问世两年有余,养老目标基金投资“成绩单”如何?据中基协统计,目前我国养老目标基金总户数已经超过148万户,且几乎全部为个人投资者,资产管理总规模超过353亿元。银河证券数据也显示,截至11月6日,全市场养老目标基金近1年平均收益率为20.87%,为投资者创造了较好的养老投资回报。今日,继推出两只养老目标基金后,华安基金再度发行新产品——华安平衡养老三年FOF(代码:010323),股债平衡配置,筛选优质子基金布局,力求满足投资者多元化的养老投资需求。

  华安基金是业内较早布局养老投资领域的基金公司之一,目前旗下已有两只产品,且投资运作情况良好。

  华安养老2030三年FOF是一只目标日期型养老目标基金,适合在2030年左右退休的投资者布局。今年上半年,该基金降低了长久期信用债、利率债基金的配置比例,增加部分以新股申购为主要策略的类固收基金配置,权益方面继续优化配置结构,风格偏向泛消费、科技品种。三季度时,小幅提升权益类资产配置比例,增加部分科技、医药主题基金及价值型基金配置。基金定期报告显示,截至9月30日,华安养老2030三年FOF自成立以来实现总回报16.09%,持有人户数也已增长至今年上半年的20486户。

  华安稳健养老一年FOF则是一只目标风险型养老目标基金,风险收益特征相对稳健,适合风险偏好较低的投资人群。从历史操作看,该产品三季度又增配了以新股申购为主要策略的混合型基金、可转债基金以及久期较短的固收类基金。基金定期报告显示,截至9月30日,华安稳健养老一年FOF实现总回报6.78%,截至今年上半年,持有人总户数为22892户,且个人投资者持有份额占比达99.42%。

  随着两只产品投资成效显现,华安基金适时推出旗下第三只养老目标基金,为投资者提供更多元化、差异化的养老投资选择。新产品华安平衡养老三年FOF也属于目标风险型养老目标基金,且风险收益特征处于中间水平,适合愿意承担一定风险以追去更高养老投资回报的人群。该基金权益、固收资产的战略配置比例都为50%,同时拥有适度的战术动态调整空间,权益、固收资产可结合市场环境分别在40%-55%、45%-60%范围内灵活调整。而这样的股债均衡配置,有望在复杂多变的行情中实现攻守兼备,获得稳健、持续的养老投资收益。

  在子基金的选择上,华安平衡养老三年FOF将立足全市场,秉承三大原则精选优质基金产品,为投资者构建科学有效的养老投资组合。首先是“可解释性”,即基金稳定的超额收益来源是可以被解释的,且来源真实、有效,更倾向于超额收益的来源为选股选券;其次是“可预期性”,基金的风格、风险收益特征清晰,可相对容易地对基金业绩建立合理预期;最后是“可持续性”,基金获取超额收益并非靠运气,而是有具体的投资策略和投资流程来保障。

  考虑到养老投资是一项长期投资,需要时间来沉淀,华安平衡养老三年FOF也设置了三年的持有期。对于投资者,这有利于避免追涨杀跌、频繁操作等非理性投资行为,鼓励投资者将投资目光放长远,通过耐心长期持有尽早为自己准备好“养老本”。对于基金经理而言,设置三年持有期能够使基金规模相对稳定,基金经理能够更聚焦于投资管理,把握长期投资机会,以时间换空间。


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