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它是保险公司拒赔的惯用手段却常常被忽视!

2019-08-12 来源:腾讯财经作者:责任编辑NO。卢泓钢0469

作者| 猫妹

来历| 大猫淘保

许多人认为,只要是在医院的花销,医疗险都能报。

事实上,稳妥公司也是要吃饭的,不是啥都保。

比方猫妹的一个朋友,之前做了乳腺结节的切除手术,医治费现已达到了百万医疗险的理赔规范,却无法请求理赔。

原因便是很早以前她就查出有乳腺结节了,这次医治算既往症,稳妥公司是不赔的。

01 啥是既往症?

细心的猫友在买稳妥的时分会发现,在医疗险的免责条款中,简直都有“既往症”的字眼。

从字面意思了解,既往症便是买稳妥之前就得的病。

稳妥合同里对既往症通用的解说有以下几种状况:

本合同收效前,医师已有清晰确诊,长时间医治未接连;

本合同收效前,医师已有清晰确诊,医治后症状未彻底消失,有接连用药状况;

本合同收效前,未经医师确诊和医治,但症状或体征显着且继续存在,以普通人医学知识应当知晓。

也便是说,买稳妥之前就查出来而且一向在医治的病;买稳妥之前就查出来一向没治好状况时好时坏的病;买稳妥之前尽管没查出来,但症状很显着,比方咳血、血尿,普通人也能感觉出来有问题的病,都归于既往症,稳妥公司是不赔的。

其实也能够了解,稳妥是为了搬运不知道的危险,假如已知的既往症也能够赔,得了病都去买稳妥,最终的成果便是稳妥公司赔个底儿掉,咱们都失去了保证。

02 哪些病会被划为既往症?

光看界说仍是有点抽象,常常被划为既往症而赔不了的状况首要有:

缓慢病,查出来一般是没办法治好的,需求长时间医治,比方高血压、糖尿病、缓慢肝炎、冠心病、缓慢肾炎、缓慢胃炎、类风湿性关节炎等。

大病,不只很难治好,医治过程中还简单留下后遗症,比方脑梗塞、瘫痪等。

一些很显着的长时间症状,即便没有确诊,普通人也很简单看出来有问题,比方咳血、血尿、常常吐逆啥的。

以上这些病症,假如是买稳妥之前就有的,那因而发作的医疗费用,医疗险必定是不会赔的。

可是,一些急性病、短期可彻底治好的病症,治好之后再投保是不当作既往症的。

比方伤风发烧,每个人都会得,也很简单治好,不或许买了门诊医疗险之后,再伤风发烧就不赔了。再比方急性肺炎、上呼吸道感染、急性肠胃炎、急性阑尾炎、细微擦伤等,投保之前现已好了,今后再因而而发作的医疗费用,也得赔。

值得注意的一点是,假如买稳妥之前现已得了,在稳妥期间去复查的费用,也是会因既往症而不能赔付的。

还有一个问题,稳妥期间确诊的病症,续保算既往症吗?这个要视状况而定,由于不同的产品续保条款也不一样。

现在许多百万医疗险会许诺,不会因被稳妥人健康状况改变或前史理赔状况而不给续保,这时分续保时确诊的病症,是不当作既往症的。

比方投保众安的尊享e生2019版,初次投保是健康的,后来确诊了高血压,也获得了理赔,再续保时会有一个独自的续保链接,无需再进行健康奉告,那今后因高血压发作的医疗费用就不会因既往症而拒赔,当然,免不了稳妥公司要查一查,是否你在初次投保之前就有相似购买降压药的医疗记载。

但也有一些百万医疗险续保是要审阅的,这时分假如因未照实奉告而续保成功了,就有或许由于既往症而拒赔。

03 健康奉告问的才是既往症,不问的不是?

细心的猫友或许会发现,这些会被列为既往症的状况,在投保之前的健康奉告环节也见过,一些病症连健康奉告都过不了,买不了稳妥,也就不存在因既往症被拒赔的状况。假如是由于没有照实奉告而通过了健康奉告,日后必定会有因既往症而拒赔的危险。

也有一些病症,健康奉告尽管问到了,但或许会给出在外承保的核保定论,这时分也不存在因既往症而拒赔的状况。

比方文章最初提到的乳腺结节,猫妹在那篇《变老,这个38岁女明星说出了一切女性的心酸!》有详细介绍过,大部分医疗险会在外承保,也便是乳腺方面的疾病是不能赔付的,其他疾病不影响,所以日后再因乳腺结节而发作的医疗费用,必定是不能报销的。

一些健康奉告宽松的产品,某种病症没有问到,无需奉告,能够正常投保,但今后也是会由于这种病症是既往症而拒赔的。

比方好医保长时间医疗险,健康奉告只询问了首要严重疾病、缓慢病,像乳腺结节是不触及的,咱们能够直接投保,但它清晰约好了“被稳妥人在初次或非接连投保时未照实奉告的既往症及在本合同初次或非接连投保保单签发日前24个月内现已存在的疾病”归于职责革除规模,猫妹也咨询了好医保的官方客服,日后因乳腺结节发作医疗费用是会被算作既往症而不能报销的。

所以,咱们会发现,除了健康奉告,还有免责条款中既往症的限制,不容忽视。

总结一下,健康奉告问了,你却没有照实奉告,那必定会因既往症而拒赔;健康奉告没问,咱们不奉告也能够正常投保,但今后因这种病而发作的医疗费用依然无法赔付。

是不是感觉到稳妥条款真的很杂乱?稍有一个没注意到,就掉坑里了,所以才有许多人说,稳妥有两个不赔,这也不赔,那也不赔。

为了防止理赔危险,猫妹的主张是:

在身体健康的时分就尽早装备稳妥,尤其是年轻人,保费也廉价,能够挑选的产品也多;

买稳妥的时分,除了健康奉告,也记住重视下职责革除条款,甭说看不懂,为了自己的钱,也要想办法看懂。

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