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不断提升风控系统 邦付宝为网购消费保驾护航

发布时间:2017-03-14 14:14来源:高端财经网101字号:

  315消费者权益保护日已成每年3月引起广泛关注的“国民话题”。食品安全、电子产品、医疗卫生等传统消费者权益保护重灾区仍是重磅话题,但与以往不同的是,随着互联网金融、普惠金融、移动支付等新兴领域的强势崛起,2017年金融消费者权益保护也成为了呼声较高的一个话题。从2017年中消协发布的315消费者权益保护日主题“网络诚信消费无忧”,足以窥见当代社会对于互联网支付风险控制的关注程度。

  而对于第三方支付行业来说,一个很明显的趋势是,各方对支付平台的安全需求在不断加码。作为火热的新兴支付方式,便捷性是其迅速在市场占有重要位置的关键点。然而,当第三方支付行业步入中场之后,天平将更倾向于安全。事实上,监管也在不断收紧。面对监管加码和金融消费者保护不断加强的大环境,邦付宝一直在有意识地提升自己的风控能力,打造出真正的低风险、高效率、强风控的支付模式。

  “攘外先安内”

  从2016年以来,就不断有监管部门处罚因违反备付金管理、预付卡业务管理等规定,甚至违反反洗钱相关规则的第三方支付公司。另外,此前已获得支付牌照的机构中,目前已有三家将无法续展牌照。因而对于那些有长远目标的第三方支付公司而言,遵循监管法规是当务之急。换一个角度而言,不断出台的监管新规正是为了防范支付风险,以保持中国支付行业当前“弯道超车”的良好态势。

  而邦付宝自成立以来,一直非常清楚自己作为资金通道和交易中介的角色定位,既然承担着这样的职责,其金融属性就决定了风控必然位列首位。任何业务上的创新、技术上的拓展都无法脱离这一前提,尤其在新型隐患事件愈演愈烈的当下,风控能力更需要与时俱进。邦付宝在风控方面的做法是从源头抓起,把握每一个环节,并以传统金融行业的要求来衡量。

  尽管不同机构的风控策略并不相同,但完善的内控体系不可或缺,特别是随着应用场景的多样化所造成的复杂性,给第三方支付公司带来更大的挑战。而邦付宝的内控机制是建立在以业务、程序、数据和通信等多个维度的管理体系之上。

  按照邦付宝的做法,任何发生在邦付宝支付通道的交易行为,如充值、转账、消费、提现,又或是如注册、登陆、修改密码、签约银行卡等非资金行为都会被监控,而一旦有触犯风控规则的可疑交易,会有专员进行审核并处理。出于对客户权益的保障,邦付宝还设置了账户安全险,为发生账户盗用、银行卡盗刷等风险事件的客户进行赔偿。

  对于处于第三方支付交易链条另一端的商户,邦付宝更是有严格的审核制度,并对商户进行严格的分级管理。而这对于维护交易的安全性相当重要,假如对商户把关不严,不仅仅是对交易体验造成影响这么简单,甚至会给不法分子以可乘之机,虚构交易以套现。现实情况的确如此,非法资金利用第三方支付平台转账、在线消费、POS机套现的案件数量大有超越通过银行转账、直接取现的案件数量之势。

  技术先行

  第三方支付机构要提高内控水平,降低运营风险,并最大程度保障账户持有人利益。无论是对于企业客户还是个人客户,最为关键的是实名制的实施。邦付宝的鉴权产品体系已非常完备,就个人而言,不仅通过密码、手机等常用手段,还引入银行卡鉴权渠道,以及在线采集人脸信息进行验证。

  获得支付牌照的企业核心支付系统都经过严格的系统检测,但对实际运行的要求同样很高。特别值得一提的是,邦付宝在支付密码设置和校验上利用密码控件来防止恶意盗取,另外在客户身份识别和活体检测上采用了第三方插件,进一步提高客户身份的安全性。基于完备的策略再加上有效技术的配合,可以说,邦付宝拥有极高级别的风险控制和管理模式。

  除了监管、第三方支付机构,消费者也是构筑安全支付框架的“铁三角”之一。如果消费者自身不能做到妥善保管个人私密信息、提高风险防范和自我保护的意识,则将成为第三方支付交易中的薄弱环节。针对于此,邦付宝积极响应监管部门的要求,深入社区开展“金融消费者权益日”活动,与消费者零距离传递支付安全理念,强化消费者的安全意识。

  接下来的4月份,备付金新规将正式执行,“最严监管”可谓正式上线。业内人士预计,这将对第三方支付行业的格局造成重大影响。不过对于“风控先行”邦付宝,机会大于风险。业内人士预计,大浪淘沙之后,拥有极高水准风控模式的邦付宝将迎来更好的成长空间。


    (高端财经小编:101)